加密貨幣虛擬信用卡只需資金帳戶内有對應的資產，即可在不同消費場景使用刷卡、線上支付等方式進行消費，是幫助加密貨幣支付融入大眾生活的便捷服務，以下將盤點 9 個最熱門的加密信用卡。本文源自白露會客廳所著文章，由 PANews 整理撰稿。
（前情提要：Visa測試「信用卡付Gas費」！通過帳戶抽象落地加密貨幣支付 ）
（背景補充：Visa正通過Solana進行USDC支付，推動信用卡加密貨幣付款 ）
近日，香港加密支付服務商 RedotPay 的 app 試用點亮了筆者朋友圈。成功完成帳號註冊與加密貨幣虛擬卡申請後，絲滑流暢的使用體驗讓人不禁感嘆：Web3 的未來就在我們身邊，將會融入我們的生活中一起走得更遠。
目前已有多家加密支付公司涉及加密貨幣虛擬卡領域。通常情況下，由加密貨幣交易所（如幣安）推出的加密貨幣虛擬信用卡，只需資金帳戶內有對應的資產即可在不同的消費場景採取刷卡、電子支付等方式進行消費、付款。交易所將在使用者執行付款、提款、兌換 & ATM 取現（如果支援的話）等操作時收取不同程度的手續費用。
獨立的加密支付公司發行的加密貨幣虛擬信用卡則需要對帳戶進行入金才能啟用使用。入金啟用後，虛擬卡即可在支援的支付場景發揮與信用卡相同的作用，進行刷卡消費。執行入金、付款、提款、兌換 & ATM 取現等操作時，各加密支付公司將按各自不同的標準收取手續費用。
本文將盤點與對比 9 大熱門加密貨幣虛擬卡，幫助讀者更好地連線 Web3 與現實世界。
Binance
Binance 卡類似於傳統的借記卡，由 Swipe 提供支援。然而，與用法幣入金卡片不同，該卡持有 15 種數位資產，包括 BTC、BNB、SXP 和 BUSD，並可以直接連線 Binance 帳戶內資金。
儲存在 Binance 卡上的加密貨幣在全球範圍內接受 VISA 的銷售點自動轉換為本地貨幣。然而，Binance 卡的一個顯著缺點是購買和提款的 0.9% 交易費。幸運的是，沒有發行費，有助於抵消一些成本。
通過 Binance VISA 借記卡賺取的加密貨幣返現獎勵金額取決於在 Binance 錢包中抵押的 BNB 幣的數量。對於返現獎勵，唯一的不利之處是需要抵押的 BNB 代幣數量以解鎖最高 8% 的返現獎金。儘管使用 Binance 卡的交易費用較高，但這些獎勵有助於抵消這些成本，特別是對於持有大量 BNB 的人來說。
延伸閱讀：MasterCard、Visa終止合作「幣安金融卡」，專家：Binance可能不痛不癢..
Crypto.com
Crypto.com 是一家全球數位資產服務提供商，提供廣泛的產品，使用者可以在易於使用且直觀的移動應用上進行操作。它的使用者可以使用其 VISA 借記卡購買、交易、出售、儲存、賺取、借款以及使用加密貨幣支付帳單。與 Binance 類似，使用卡片進行加密貨幣消費的客戶可以在購買時獲得高達 5% 的返現獎勵。
使用 Crypto.com 預付卡沒有年費，但會收取 4.95 美元的發行費。此外，當提現超出限額時會收取 2% 的 ATM 提現費，入金費為 1% 至 2.99%，以及在未使用卡片 12 個月後會收取 4.95 美元的月度不活躍費。
要申請 Crypto.com VISA 借記卡，申請人必須下載 Crypto.com 應用程式，完成身份驗證（KYC），購買並抵押 CRO 代幣（除非申請 Blue Card）。不抵押 CRO 代幣的客戶仍然可以申請和使用 Crypto.com 卡。然而，他們不符合額外福利和卡片返還的資格，這對不持有大量 CRO 代幣的個人來說是一個劣勢。因此，該卡主要建議給那些已經投資了 CRO 代幣的人。
使用者可以使用 23 種加密貨幣入金卡片，包括 ADA、BTC 和 DOGE 等。此外，使用者可以使用 PayPal 或借記 / 信用卡向卡片新增美元、歐元、英鎊或新加坡元。
Bybit
2023 年 2 月 Bybit 推出了 Bybit Card。產品定位是一個靈活的法定貨幣兌換通道，採用 Mastercard 作為其支付處理器。儘管 Bybit Card 最近才推出不久，但由於其透明的定價結構，已經廣受好評。與眾不同的是，Bybit 卡不需要抵押要求。目前只有一種版本的 Bybit 卡可用，但團隊正在努力新增各種 VIP 層級，這將提供比標準卡更多的獎勵。
在英國和歐洲完成 KYC 驗證的客戶可以註冊獲得免費的 Bybit 虛擬卡；用於 ATM 提款的實體卡會有 10 美元的發行費，目前仍處於僅支援預定的階段。
為確保其客戶不會被任何意外費用所驚嚇，Bybit 選擇了簡單的定價結構。使用卡片進行的任何交易都會產生 0.9% 的加密貨幣兌換費，再加上 Bybit 的 0.1% 交易費，使每筆交易的總成本達到 1%。此外，所有在卡片貨幣之外進行的交易都會徵收 0.5% 的外匯費。
通過 Bybit 的資金錢包，客戶可以使用五種加密貨幣向卡片入金；比特幣、XRP、以太坊、泰達幣和美元穩定幣。此外，該卡支援英鎊和歐元作為法定貨幣。在申請過程中，使用者必須選擇一種法定貨幣和一種加密貨幣，以完成卡片支援。
Bybit 的持卡人可以獲得忠誠積分，客戶可以用這些積分兌換 Bybit 合作伙伴提供的各種體驗和獎勵。雖然有關忠誠計劃的資訊不多，但預計其工作方式類似於其他基於積分的銀行卡。
BitPay
BitPay 成立於 2011 年，被認為是比特幣和區塊鏈行業的先驅。其預付 Mastercard 使使用者可以將比特幣和其他頂級加密貨幣載入到卡上。然後，這些資產可以轉換成法定貨幣（例如美元），用於在全球數百萬家接受 Mastercard 的商家處消費。此外，進行購買的持卡人將獲得自動獎勵。
BitPay 卡支援 8 種加密貨幣，包括比特幣、以太坊和比特幣現金，以及七種穩定幣，如 DAI、USDC 和 BUSD。
持卡人可以使用非接觸式支付、個人識別碼（PIN 碼）支付，甚至每天最多從相容的 ATM 機取款高達 6,000 美元。就限制而言，BitPay 卡每天最高可支出 10,000 美元，最高餘額限額為 25,000 美元。當從 ATM 機取款時，每天最多可進行 3 次取款，每次取款金額為 2,000 美元。
申請 Bitpay 加密卡時不需要進行信用檢查，不會對信用評分產生影響，因此非常容易獲得。雖然沒有年費或髮卡費用，但 ATM 取款費用為 2.50 美元，外幣兌換費用在美國以外使用時為 3%。此外，如果使用者已經超過 90 天未活動，將會有 5 美元的月度費用。
Coinbase
Coinbase 借記卡將實體卡直接與 Coinbase 錢包連線，以便花費加密貨幣或 USDC。儲存的加密貨幣會轉換成美元、英鎊或歐元，從而可以在全球範圍內的任何接受 VISA 卡的地方進行購買或提款。
儘管 Coinbase 支援的任何加密貨幣都可以使用，但使用者必須選擇特定的資產作為其支付首選項。Coinbase 持卡人隨後可以在使用卡片進行購買時獲得獎勵。新的美國持卡人可以選擇在所有購買上獲得 4% 的 XLM 返現或 1% 的 BTC 返現。返現不會自動支付，完成交易後可能需要 1 至 5 天才會出現在錢包中。
儘管沒有直接的發卡或消費費用，但貨幣兌換會產生約 2.49% 的差價費。此外，取款 ATM 的費用為 1.5%。
使用者可以將卡片與 Google Pay 關聯，以快速、安全地使用加密貨幣進行消費。其易用性和高安全性功能使其成為我們認為最適合初學者的最佳卡片，因為任何擁有 Coinbase 帳戶的人都可以使用。
Nexo
Nexo 為其使用者推出了一張比特幣借記卡，使他們可以像使用傳統借記卡一樣花費他們的加密貨幣。該卡的工作方式與其他加密貨幣借記卡略有不同，它使用信用額度而不是直接出售加密貨幣。當用戶使用基於加密貨幣的貸款產品申請信用額度時，卡片會獲得資金。使用借款的好處是，客戶可以在不出售比特幣的情況下享受更高水平的保護。
Nexo 卡已與全球支付提供商 Mastercard 整合，允許借記卡在全球超過 4000 萬家商家使用。借記卡進行的交易以當地的法定貨幣處理，不會產生外匯兌換費用。
要獲得信用額度，客戶必須抵押支援的 63 種加密貨幣其中的一種。之後，Nexo 將提供支援的 43 種其中一種法定貨幣的信用。然後，使用者可以選擇何時償還貸款。
使用 Nexo 卡進行購買可以獲得 2% 的固定即時返現獎金。與 Binance 和 Crypto.com 不同，這些返現獎勵會在不需要抵押任何代幣的情況下支付給所有交易。然而，這 2% 的返現率僅適用於以公司的 NEXO 代幣獲得獎勵的情況。比特幣獎勵提供較低的 0.5% 的獎金率。
Nexo 並不按每筆交易收取費用，而是按使用者的借款資金收取利率。利率根據借款期限、貸款價值比（LTV）和數量的不同而有所變化，範圍從 0% 到 13.9%。雖然沒有訂購實體卡的費用，但客戶必須擁有 Nexo 上至少價值 500 美元的黃金忠誠地位和投資組合。
總的來說，Nexo 提供了一種在借記卡上花費加密貨幣的絕佳方式，除了其主要服務，允許使用者在加密貨幣存款上獲得利息。
Wirex
Wirex 推出的基於加密貨幣虛擬卡於 2018 年釋出。此後，Wirex 已將該產品擴充套件到全球 500 多萬客戶。Wirex 推出的多幣種的萬事達卡是國際旅行者可靠的加密貨幣借記卡，因為它支援 9 種法定貨幣和 59 種加密貨幣，包括比特幣、以太坊和 XRP。
儘管該卡沒有維護費用，但加密貨幣和法定貨幣的購買會產生 2.99% 的交易費。此外，使用比特幣入金卡片會產生 10 美元的費用；以太坊有可變的 gas 入金費用；其他網路則需要支付 5 美元。
使用 Wirex 比特幣借記卡的一個重要優點是，可以在卡片上互換儲存的法定貨幣和加密貨幣，以用於日常支出和帳單支付，而且每日的支出限額高達 5 萬美元。此外，以 Wirex 的原生代幣 WXT 支付客戶可以獲得高達 8% 的返現獎勵。
儘管 Wirex 收取高昂的交易費，但該公司提供了豐厚的獎勵，並支援廣泛的資產，使其成為一張功能強大的比特幣借記卡。
OneKey
Onekey 是 100% 開源的硬體錢包，適用於比特幣、以太坊、USDT、BCH、 XRP、Tron、LTC、 Dash 等 1000 多種加密貨幣的儲存。
Onekey 推出了 4 種使用者等級提供不同的費率和服務，通過付費升級的方式提升對應的使用者等級。Onekey Card 不設定消費限額且沒有月費。通過參與使用者邀請活動，達成一定條件使用者即可免費地進行使用者升級。
與其他熱門加密貨幣虛擬卡最大的不同在於，OneKey 成功的打通了很多國內支付場景，包括但不限於微信、支付寶、拼多多等。但迫於監管壓力，9 月 31 日起，OneKey Card 已停止接受包括中國大陸在內的以下國家或地區的新使用者申請，如伊朗、朝鮮、敘利亞、俄羅斯、北馬其頓、蘇丹、委內瑞拉和辛巴威等。
RedotPay
RedotPay 於 2023 年成立於香港，專注於加密錢包和支付解決方案。是香港唯一一家獲得美國 MSB 牌照的 VISA 授權平臺。
RedotPay 功能齊全，目前提供虛擬卡（線上）、實體卡（線下）和手機端應用程式（電子錢包），可綁定蘋果支付、支付寶等服務。與同行相比 RedotPay 費率更低，入金費率、月管理費、額外的法幣兌換費為 0；餘額隨時可提，無兌換費用。通過基礎 KYC，付款和提款單筆最高額度可達 1000U；如果通過高階 KYC，最高單筆可達到 10 萬 U。
目前，RedotPay 僅提供一種卡片型別，不存在不同等級的卡收取升級費用。使用者現在可以選擇入金比特幣、以太坊、USDC、USDT 來啟用和使用卡片，未來有望拓展至更多加密貨幣幣種。
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