國際結算銀行（BIS）本月發布研究報告，呈現了加密貨幣投資者的社會經濟樣貌：教育程度較高的年輕男性。並且指出了解、持有加密貨幣者，其實仍對傳統金融、支付體系有一定程度的信任。
（前情提要：國際清算銀行｜BIS總裁: 「比特幣將全面崩潰」; 央行數位貨幣在三年內，或流通全球 1/5 人口）
（事件背景：Q3趨勢預測》彭博對談FTX創辦人SBF：加密貨幣未來的五大面向！）
世界最早的國際金融組織「國際結算銀行（BIS）」本月 1 日發布題為《Distrust or speculation? the socioeconomic drivers of U.S. cryptocurrency investments》（不信任或投機？ 美國加密貨幣投資的社會經濟驅動力）報告。
研究結論寫道：
我們沒有發現任何證據支持「加密貨幣被視為主流金融體系替代品」的假設。加密貨幣投資者並不比其他人更關心現金或商業銀行業務的安全性。
加密貨幣投資者多為受過教育、年輕的男性。有過使用數位金融經驗的人，更有可能投資加密貨幣。近年來，儘管有關加密貨幣的知識水準趨於一致，但持有加密貨幣在性別之間的差距已經出現。
投資者的樣貌
其中調查數據顯示，持有加密貨幣者的「教育程度」和「家戶收入」都高於整體平均，而且每一種代幣之間也有差異。以教育程度來說，主流幣種中持有瑞波幣（XRP）、以太坊（ETH）和比特幣現金（BCH）者的分數最高。
另外男性持有至少一種加密貨幣的可能性要比女性高出 2% – 2.2%，而且雙方落差近年有明顯擴大的趨勢；持有者平均年齡則落在 35 歲左右，相較未持有者約為 47、48 歲。
BIS 研究也發現，加密貨幣持有者傾向於堅持他們的投資，若這個現象繼續下去，該市場將會趨於成熟、穩定：
那些過去投資於加密貨幣的人，很可能會繼續投資。
如果這一發現（hodling 這種持有行為）變得更加普遍，並在未來幾年保持不變，則可能表明加密貨幣市場出現一定程度的穩定性，因為投資者可能將此資產用作價值儲存，而非投機資產。
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不是因為討厭主流金融，才投資加密貨幣
而在「加密貨幣是否被視為主流金融體系替代品」這一問題的研究上，BIS 報告擷取了美國消費者支付選擇調查數據，詢問樣本共 3,273 人對現金、銀行支付和線上支付的安全性、便利性評分。總分 5 分當中，這些項目都獲得了平均 2.7 到 4 分的高分。
不過儘管對傳統銀行技術給予較低評級的人，更傾向於了解加密貨幣，但卻並未更傾向於投資它們。進一步檢視後 BIS 發現「使用科技者」投資加密貨幣的可能性較高：金融卡持有人高出 1.9%、PayPal 用戶高出 2%、移動支付 app 使用者高出 3.5%。
最後在監管方面，BIS 建議採「嵌入式監管」（embedded supervision），能透過查看加密貨幣市場的分類帳本，自動監控合規性：
主要目標是「對去中心化市場的低成本監管」，這在近來是否需要對加密貨幣產業進行充分、審慎監管的討論當中，尤其重要。
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