Facebook 的天秤幣（Libra）與央行數位貨幣（CBDC）的興起在各國之間受到熱議，中國、瑞典等國的央行相繼研發自己的數位貨幣，使全球政府欲趕上腳步。而英國央行副行長喬恩 · 康利夫（Jon Cunliffe）昨日卻發出警告表示這類的數字貨幣可能導致整個經濟體系的信貸枯竭。
根據路透社報導，英國央行副行長喬恩 · 康利夫（Jon Cunliffe）在2月28日表示，如果天秤幣幣和全球穩定幣興起將可能帶來銀行信貸的枯竭風險。他認為，大型技術和社交媒體平台發行的穩定幣，可能會導致人們將大部分資金從銀行帳戶轉移到非銀行公司提供的虛擬錢包中。康利夫說道：
在這樣的世界中，取決於穩定貨幣如何以及是否以其他金融資產作為抵押，通過「銀行系統」向實體經濟提供的信貸供應可能會變弱甚至消失。
這將帶來嚴重的經濟後果
各國的 CBDC 競賽
目前，不少國家正開發著自己的央行數位貨幣，如瑞典、美國、日本及歐洲等國。而其中進展最快速的中國人民銀行（PBoC）據傳已為數位人民幣（DECP）申請了84項專利，內容包括發行、供應、銀行間的結算系統，到加密貨幣錢包如何整合到銀行帳戶等等，就為了在全球金融市場上取得先機。
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此前，英國央行就曾公開警示 天秤幣 （Libra ）與其他新型態的支付系統，在獲得批准之前，必須謹慎考慮其所帶來的風險。 路透社報導：「據康利夫表示，穩定幣確實可以減少現有支付的成本和效率，同時為資金不足的人提供更好的服務。但當局需要確保用作貨幣的任何穩定幣都符合商業銀行貨幣適用的標準，並通過競爭、數據保護和反洗錢等領域的其他測試」。
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如何影響銀行借貸
對於加密經濟如何影響銀行借貸體系，康利夫在倫敦經濟學院的一次演講中解釋道：
現在正掀起一波新的技術發展浪潮，這種浪潮可以使用在交易上，不是利用中央或商業銀行的貨幣，而是以一種新的資產形式，即所謂的「加密貨幣資產」。
這種全新的資產，不須利用中介機構進行交易的特性儼然成為銀行最擔憂的一點。
根據國際清算銀行（BIS）去年發布了G7工作小組的研究報告《Investigating the impact of global stablecoins》中指出，數位貨幣可能會對整體金融體系造成什麼樣的的漏洞 :
如果用戶將全球穩定幣永久地保存在類似存款的帳戶中，則銀行的零售存款可能會減少，因而導致銀行越來越依賴更加昂貴又不穩定的資金來源；
其次，當對一個或多個銀行的信心程度造成侵蝕時，全球穩定幣容易獲得的特性可能會使銀行的運行狀況更加惡化。
第三，如果全球穩定幣生態系統中的新金融中介機構抓住了傳統金融中介活動的一大部分，這可能會進一步降低銀行的盈利能力，有可能導致銀行需要承擔更多風險。
各國評估
綜上，政府制定對加密資產、穩定幣的監管以及國際間的協議似乎成為目前的首要目標。上月22日至23日，在沙烏地阿拉伯利雅德舉行了第一次 G20 財政首長與央行行長會議，會中對臉書的 Libra 項目、加密貨幣和穩定幣的法規及辦法做出了討論。
會議中提到：
我們要求金融穩定委員會（FSB）與支付和市場基礎設施委員會（CPMI）以及其他相關的標準制定機構和國際組織合作，制定進程路線，以加強 2020 年10 月以前的全球跨境支付安排。
另外，國際組織金融穩定委員會（FSB）也在去年10月重申了關於「全球穩定幣」和其他佈局的聲明，稱此類風險在開始運行之前需要進行評估和適當解決。
FSB 主席蘭德爾·夸爾斯（Randal K. Quarles）表示道 :
全球金融體系一直面臨著新的挑戰。技術正在改變傳統金融的性質，非銀行部門已經發展壯大，需要監管機構之間更深入的了解和協調。市場上存在著分散的壓力。與此同時，重要的監管問題也需要注意。
FSB正加快腳步對這些新辦法制定所需要的監管和監督措施，它將在今年4月發布有關監管問題和可能對策的報告草案。
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