投資銀行巨頭高盛集團（Goldman Sachs）本週發表一份關於中國金融服務的研究報告，預測零售金融營收可望在五年內自 1.7 兆成長至 3 兆人民幣。其中更提到，在消費支付領域上，數位人民幣（DCEP）影響力不容小覷，用戶規模將在 10 年內達到 10 億人口。
（背景知識：專欄｜深度理解「數位人民幣」：從四大維度（屬性 歷程 動因 目標）進行分析）
全球最大投資銀行高盛（Goldman Sachs）週二（11/17）發布了長達 81 頁的中國金融服務產業報告，內容主要瞄準數位人民幣（DCEP）進行分析。他們預測，DCEP 將在十年內達到驚人的 10 億用戶規模。
在中國目前擁有行動裝置的人口佔比約 70%，加上早在今年二月就有高達 96% 的金融服務都是在電子設備上處理，高盛估計這些族群也會是未來 DCEP 的用戶，換算下來大概 10 億人。
我們預計十年內 DCEP 的可尋址用戶（addressable users）可以達到 10 億用戶規模、1.6 兆人民幣（折合約 6.95 兆台幣）、一年 19 兆人民幣（折合約 82.54 兆台幣） 的總支付額（TPV），並佔總消費支出的 15%。
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第三方支付平台的下一場廝殺
目前 DCEP 試點場景以零售消費支付、離線支付為主，報告也指出「消費支付」是現在第三方支付平台（3PP）的主要收入來源，但在 DCEP 應用範圍擴大至全國後，該領域將成為所有銀行和金融科技（Fintech）供應商競爭最激烈的戰場。
截至 2019 年為止，佔 3PP 市場份額最高的是支付寶（Alipay）的 54%，緊追在後的是微信支付（Tenpay）佔 39%，兩者加起來超過九成。
但囿限於中國監管力量介入，加上 DCEP 的出現，將使 3PP 成長趨緩，拉平 3PP 與銀行之間競爭環境 。
此前支付寶母公司螞蟻集團（Ant Group）原訂於 5 日在香港證交所上市（IPO），但卻緊急喊卡，外傳是因為馬雲在今年上海外灘金融高峰會上痛批中國金融制度所致。報告中稱，如果 DCEP 採用率未來能快速擴張，將能減緩金融科技巨頭蠶食掉銀行在消費支付領域的份額。
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招商銀行、平安銀行成受益者
值得注意的是，高盛報告還預測，DCEP 將另闢新網銀大門，其中看好股份制商業銀行平安銀行（PAB）和招商銀行（CMB）崛起，成為新的數位支付生態系受益者。該報告寫道：
銀行應用程式活躍用戶增長 10%，將能助長收益提高 2-5 %。擁有領先性的零售特許經營權、優質客戶群、卓越的金融技術能力以及對零售金融的戰略佈局，PAB 和 CMB 站在網銀這塊大餅的絕佳位置。
報告最後一章節提到，他們認為零售金融營收將持續成長，預計 2025 年整體產業營收將達 3 兆人民幣（折合約 13 兆新台幣）。金融科技（Fintech）公司也會持續專注於該領域，甚至可能漸漸吃下一般銀行業板塊：
在未來五年中，隨著金融科技繼續在整個零售金融生態系的市場份額遞增，其收入增長率將幾乎是銀行的兩倍。
綜觀下來，該報告顯示金融服務數位化著實是不可避免的趨勢，而 DCEP 將可能中國的消費支付生態系帶來顛覆性的改變。
（以下為高盛集團報告全文，來源：Coindesk）
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