「交易所 Bittrex 為什麼被趕出紐約？」——紐約 NYDFS 投書媒體：Bittrex 一直在誤導大眾

日前，針對交易所 Bittrex 申請 BitLicence 遭到紐約金融服務部（NYDFS）拒絕，紐約金融服務部的執行副院長艾瑪尼（Shirin Emami）在 CoinDesk 發表千言書，表示 Bittrex 一直在媒體前誤導真相。紐約金融服務部拒絕 Bittrex 是因為客戶盡責調查不確實、監控交易沒有落實、上架流程有問題。

動區先前報導， Bittrex 在4月10日遭 NYDFS 拒絕發放 BitLicense，並下令停止這間交易所在紐約州的所有業務運營，Bittrex 對此在媒體上反擊，表示 NYDFS 對於交易所監管合規的要求都有做到，長達 4 年的 BitLicense 申請過程並沒有懈怠。

不過 NYDFS 對於這樣的說法並不認同，再次投書澄清，以下為 NYDFS 的對於這間交易所申請流程的解釋，Bittrex 也針對這樣的說法作出回應。

紐約金融服務部（NYDFS）：

據說，Bitrrex 向媒體澄清 BitLicence 遭到紐約金融服務部拒絕的事情，但是，卻在該聲明中沒有提到真正遭到拒絕是因為該交易所沒有達到紐約金融服務的發照要求。該交易所一直在誤導大眾執照發放被拒絕的真相。

首先，Bittrex 稱金融服務部沒有輔導該交易所，而且「多年來」金融服務部把「Bittrex 的申請書放在桌子上動都沒動」，這些都不是真的。

Bittrex 要不就是誤解了監管單位的輔導的建議，要不就在誤導群眾。金融服務部的輔導包括告知申請單位許可證的監管要求，並指出申請單位需要解決的問題。至於如何解決問題，那是申請單位的責任。

而在整個申請過程中，金融服務部一再用信件告知所需要的監管要求，指出 Bittrex 還未完善之處，讓該公司可以解決問題。然而，Bitrrex 卻一再在、再而三的跟金融服務部保證他們一定會合規，但最後都無法做到，又或者是，想說服金融服務部 Bittrex 與其他交易所不同，他不需要遵守這些條件。

Bittrex 的申請沒有通過是因為存在很多問題，包括客戶背景調查不足、缺乏交易監控、沒有聘請對於監管法規了解的職員。金融服務部的職員多次向 Bittrex 說出這些問題。雖然 Bittrex 一再承諾改進，但最後都未能兌現其承諾。

交易監控

整個 Bittrex 無法合規的核心問題就是 Bittrex 的長期的交易監控一直無法符合監管要求。根據美國銀行家這間媒體的報導，Bitrrex 的合規長自己說：

「該公司的首席合規長約翰・羅斯（John Rothe）表示，該公司一直都有一個可疑交易的監控系統，部分系統是自動的、而部分則需要手動。Bitrrex 一直在想辦法讓這個系統完全自動化。」

實際上，紐約金融服務部一直告知 Bittrex，強調它們需要一個強大的監控系統。而 Bittrex 承諾 2018 年之前會把監控系統做好，最後在 2018 年的年初，Bittrex 終於找人開始做。但是時間又過了快一年，Bittrex 推出的是一個手動人工的交易監控系統，而且只能處理少量交易，更缺乏任何交易所都需要的全面、精確的風險評估。

沒有全面且精確的風險評估，只用交易規模進行審查的監控交易系統，這不能作為交易風險評估系統。想透過只能處理少數交易的手動系統去審查 Bittrex 的每秒數百萬筆交易的電子系統，只能說是憑著無知的信念，或是沒有判斷能力。

如果在金融服務部已經明確告知其監控系統的缺陷，Bittrex 仍然要聲稱自己的監控系統性能優良，要不就是 Bittrex 想誤導市場和監管機關，要不就證明自己是真正的無知。

用戶身份認證

除此之外，有一項缺陷使得這個不完整的交易監控系統越發不可收拾：客戶身份數據不完整。

如果沒有連客戶名字都不知道，那所有任何客戶盡責調查（due diligence）跟遵守規定，包括美國海外財產控制辦公室（ Office of Foreign Assets Control，OFAC）的批准，都是假的。

而至於盡責客戶調查的失敗，Bittrex 向媒體宣稱「監管機關引用的假帳號根本就不活躍」。但事實是，這些抽樣的「假帳號」，有 70% 在過去某些時候在交易方面是很活躍的，甚至有些帳戶在金融服務部 2019 年對於 Bittrex 的營運狀況審查時，還有資金在帳戶裡面。

更糟糕的是，再更進一步的檢視這些樣本客戶盡責調查的過程，39% 的抽樣帳戶裡的客戶資料從來沒有檢查過客戶的身份證明，而且也沒有海外財產控制辦公室或是其實監管機構的檢查。在 2018 年 12 月的時候，Bittrex 提交新的監控系統，並沒有解決任何客戶盡責調查的問題，也沒有解決交易監控的問題。

Bittrex 嚴重不合規也會產生影響，在金融服務部 2019 年對帳戶進行抽樣的時候，在很少的抽樣樣本之中找到了兩個北韓帳號，可能會存在更多。在 2017 年的時候，最少有一個北韓帳戶是很活躍的。而即使到了 2019，在金融服務部審查的時候 有兩個伊朗帳戶在 Bittrex 仍然是很活躍的。

代幣上架標準

Bittrex 還試圖推卸代幣上交易所的責任，強調有些代幣是去中心化。但這忽略了一項事實，就是這些代幣可以上交易所都是 Bittrex 批准的。Bittrex 有義務對於所有上架的代幣進行調查，而且要獲得財政服務部的「虛擬貨幣條規範」。

還有，Bittrex 承認這些代幣上架是沒有正式流程的，也沒有系統性的建檔。這只是這間公司根本無心要合規監管要求的其中一個例子。

Bittrex 還反對財政服務部的標準監管協議，而之前申請的交易所都共同遵守這些協議。這些協議要不就是虛擬貨幣條例，要不就是虛擬貨幣條例的實施手則。這些協議包括在新產品上架之前要先經過審核，在收購其他公司股份的時候要先經過審核，並且制定符合監管法規的資本額計算。

金融服務部 2019 年主要是針對 Bitrrex 的銀行保密法、反洗錢，以及是否美國海外財產控制辦公室的監管條例。但是最後該公司並沒辦法達成申請 BitLicence 的監管需求。

Bittrex 承諾金融服務部會達成所需要的監管要求，而金融服務部也給了 Bittrex 機會，但是最後因為沒能達成要求，金融服務部才拒絕給予執照。

Bittrex 的反擊

而針對金融服務部的執行副院長艾瑪尼的投書，以下則是 Bittrex 發表的聲明稿：

這整件事情的核心是紐約金融服務部已經超過了其身為監管機構的職權，不斷的改變規則和指導方針。

事實上，儘管金融服務部列出了很多「擔憂」，但是還是願意和 Bittrex 簽定監管協議，並在 2019 年 1 月批准 BitLicense。直到 Bittrex 試圖溝通這些監管條例是不是太過延伸了。從那時候，金融服務部才開始採取的強硬的手段，以下是我們的證明：

• 紐約金融服務部試圖在監管協議中要求根據現有的 BitLicense 還有現金業務傳遞執照（Transmission License）之外的規定。沒有其他州的金融服務部向紐約一樣要求實施業務癱瘓條款。Bittrex 已經跟監管機構合作，而且在其他許多州獲得執照。
• 紐約金融服務部選擇無視自己的條例（504.3 條例）。這條條例允許「手動或自動」交易監控系統，而且也選擇性的無視一個事實，就是 Bittrex 在這個月會實行全自動的交易監控系統。
• 紐約金融服務部要 Bittrex 遵守過去沒有人遵守的條例，就是要列出代幣上架的標準。而在 Bittrex 跟紐約金融服務部要求參考資料的時候，他們又不能提供。
• 紐約金融服務部向媒體投書的行爲是報復，而不是消費者保護。Bittrex 否認紐約金融服務部所說的，因為自 2019 年之後，就沒有任何北韓朝鮮或是伊朗公民使用過 Bittrex 的平台。如果紐約金融服務部真的有證據的話，為什麼不直接跟 Bittrex 說，好讓我們可以了解並補救這個情況。

攻擊一家想要申請 BitLicence 的小公司，紐約金融服務部已經證明其他公司應該提防跟他們共享資訊。

此外，紐約金融服務部這個報復的舉動非常明顯，不幸的是，這只會剝奪紐約用戶利用區塊鏈技術的好處。Bittrex 期待與美國和世界各地的監管機構合作，我們目前提供安全、可靠、創新的數字交易平台。