歐盟議會通過了一系列加強反洗錢及打擊恐怖主義融資的法律，這些新法律擴大了對金融機構和加密資產服務提供者（CASP）的監管要求，包含限制了自託管錢包和隱私幣的使用，並設定交易限額。
（前情提要：歐盟緊咬加密貨幣洗錢！交易1000歐元以上需做「盡職調查」 ）
（背景補充：1000歐元內交易全要KYC？歐盟議員：打擊小額恐怖融資 ）
昨（24）日稍早，歐盟議會通過了加強反洗錢及打擊恐怖主義融資（AML/CFT）的一系列法律，包含有：
- 第六項反洗錢（AML）指令：以 513 票贊成、25 票反對和 33 票棄權通過；
- 歐盟「單一法規手冊」規定：以 479 票贊成、61 票反對和 32 票棄權通過；
- 反洗錢管理局（AMLA）規定：以 482 票贊成、47 票反對和 38 票棄權通過。
目前這些法律還需由歐盟理事會正式通過，然後才能在歐盟官方公報中發布。不過，Circle 的歐盟戰略和政策總監 Patrick Hansen 發推預告，歐盟理事會也將會通過這一法案，並將於 3 年後（約 2027 年夏）正式生效。
🇪🇺 Update: As expected (see tweet #18 of the thread below), the EU Parliament plenary passed the new AML package, including the AML Regulation with 479 votes in favour, 61 against, and 32 abstentions. The package will now be formally adopted by the Council of the EU as well and… https://t.co/BtubbC2u5A
— Patrick Hansen (@paddi_hansen) April 24, 2024
強化盡職調查
根據歐盟議會發布的新聞稿，新法律加強了盡職調查措施和對客戶身分的檢查，之後所謂的義務實體，包含所有金融機構以及受 MiCA（加密資產市場監管）監管的 CASP（加密資產服務提供者），必須向金融情報機構（FIUs）和其他主管機關報告可疑活動。
此外，從 2029 年開始，參與高額金融交易的頂級職業足球俱樂部，包括廣告商和球員轉會，在與投資者或贊助商進行交易時，也需要驗證其客戶的身份，監控交易，並向 FIUs 報告任何可疑交易。
該立法還包含對超級富豪（淨資產至少價值 5,000 萬歐元，不包括其主要住所）的加強監管條款，歐盟範圍內的現金支付限額為 1 萬歐元，私人間的非職業場合除外，並采取措施確保遵守針對性的財務制裁，避免制裁被規避。
這些法律同時賦予 FIUs 更大的權力來分析和偵測洗錢和恐怖融資案例，並中斷可疑交易。
成立中央監管機構 AMLA
為了監督打擊洗錢的新規則，將在德國 Frankfurt 成立一個新機構——反洗錢和打擊資助恐怖主義管理局（AMLA）。
AMLA 將負責直接監管風險最高的金融實體，在監管失敗的情況下進行干預，作為監管機構的中心樞紐並調解它們之間的爭議。AMLA 也將監督針對性財務制裁的實施。
自託管錢包、隱私幣的限制
加強對客戶身分的檢查後，匿名加密錢包或自託管錢包是否會被禁止，Hansen 對此表示，不會被禁止，但非 KYC 自託管錢包在支付給商家時可能會面臨限制，具體取決於商家的設定。
Hansen 進一步解釋說，在處理從 CASP（加密資產服務提供者）到自託管錢包的轉帳時，該法案要求採取風險降低措施，這包括進行區塊鏈分析或收集有關交易起點和終點的額外信息；在商家交易方面，該法案將現金交易限制在 10,000 歐元（約 10,830 美元）。
在歐盟，使用自託管錢包購買商品或服務不受限制，然而如果顧客希望透過 CASP（如 BitPay）使用加密貨幣支付，一旦交易金額（單次或合計）超過 1,000 歐元（約 1,083 美元），該服務提供者就必須對用戶進行身份驗證並采取額外的 KYC 和 AML 措施。
此外，CASP 將無法為隱私幣提供服務，這與 MiCA 禁止具有內建匿名功能的加密資產一致。
