於今年 ABS 大會上，冷錢包服務商庫幣科技（CoolBitX）為了解決符合了解你的客戶（KYC）以及反洗錢（AML）規範，將推出 Sygna 系統。而這個系統使得政府當局、虛擬資產服務提供商（VASPs）、用戶等三方皆能受益。
隨著虛擬資產（以下簡稱 VA）應用越來越廣，規模日趨壯大，其規範也會越來越嚴謹。事實上，冷錢包服務商 CoolBitX 認為在大規模應用以前，制定出一套監管規則讓虛擬資產服務提供商（以下簡稱 VASP）能夠遵循，對於 VA 的產業鏈是相得益彰。
冷錢包服務商 CoolBitX 於今年動區共同舉辦的 ABS 2019 上宣布推出 Sygna，力求能在未來的監管架構下造成三贏的局面。
而 Sygna 是一種點對點的合規解決方案，旨在解決虛擬資產行業兩大監管難題，包括：為虛擬資產創建「類 SWIFT」的結算標準格式，在個人冷錢包的交易中實施 KYC、AML 的篩選機制。
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產業必經之路：監管合規
CoolBitX 認為，由於虛擬資產與傳統金融息息相關，因此虛擬資產的相關活動以及營運商若是要走向大規模落地應用，就必須接受如防制洗錢金融行動工作組織（Financial Action Task Force on Money Laundering，下簡稱 FATF）的相關指引，並在各國監管下具體落實、受到像是美國金融犯罪防治署（FinCEN）、日本金融廳（FSA）的管轄。
據 Cipher Trace 的研究報告指出，2018 年有將近 17 億美元等值的虛擬資產從交易所、錢包遭駭，或是經由 ICO 等募資活動遭到詐欺，而這些遭駭、詐欺的虛擬資產都會流向洗錢者、犯罪集團。
今年六月份， FATF 宣布了新的監管指南，確保國家當局能理解對於 VA 的監管規範以及 VASP 了解反洗錢、反恐怖融資的規範。
未來除了虛擬資產交易所（幣幣交易或是法幣兌換）、販售虛擬資產服務商、託管虛擬資產的服務商會列為 VASP 之外，用戶在轉移虛擬資產時也有可能會視為是金錢轉移（Money transmitter）。也需要在 FATF 的指導下、受 FinCEN、FSA 等機構規範的規則。
當前交易所等 VASP 的 KYC 以及 AML 的規範，僅僅是為了遵守當地法規的權宜之計，雖然堪用，卻顯得無擴展空間，無法大規模應用。
而從政府的角度來看，如果沒有透明、可追溯的資產轉移紀錄，無法實施 FATF 的反洗錢和反恐怖融資，因此，在這次新釋出的草案就嚴格規範 VASP 必須遵循國際銀行匯款時的規則「轉帳規定（Travel Rules）」，保留資金轉移的發送人和受款人的信息記錄，幫助執法機構調查洗錢和其他金融犯罪。
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Sygna 解決方案
目前 VASP 針對反洗錢以及反恐怖融資的解決方案都是透過追蹤資金流動，建立錢包地址的「黑名單」。然而 CoolBitX 認為，這種方式顯然是無用的，因為用戶可以創建多個匿名錢包，如此一來就可以輕易規避這種錢包地址的黑名單解決方案。
在該公司提出的解決方案中，Sygna 是一個合規層，將包括 Sygna Bridge、實名註冊、交易篩選、地址分析功能。
Sygna Bridge
Sygna Bridge 為 VASP 之間的協議 ，提供 VASP 與 VASP 之間信息的橋樑。VASPs 之間需要同意交換彼此訊息，藉此達到交易篩選、地址分析，確保彼此之間的交易網路能夠更安全，同時也更能保障用戶權益。
實名註冊
根據 Sygna 的白皮書，名為「Directory」的機制是該系統的核心，提供 KYC 服務、用戶管理、交易篩選。
用戶將會透過符合法規的 KYC 流程註冊 Sygna Card，而用戶的個人識別訊息將會儲存在一個目錄（Directory）中，而這個儲存環境將會符合歐盟一般資料保護規範（GDPR）。而在註冊期間，Directory 將會映射用戶錢包地址的真實身份。
交易篩選
用戶的個人識別訊息將會儲存在鏈下，且會跟交易訊息分開。在交易時，用戶簽名的交易也並不會直接廣播在網路上，該筆交易必須先通過錢包的篩選，確立該用戶（接收交易方）通過 KYC 之後，才會廣播在網路中，而若是交易雙方有一方無法通做認證，則交易會駁回。
除此之外，超過一定金額的交易，將需要管制。用戶將需要說明交易的目的及用途。Directory 將會標註可疑交易到黑名單，配合當地政府凍結資產。
地址分析
透過內建的風險評估機制，並整合當局政府、國際加密貨幣監管當局、合規用戶現有名單，檢查交易地址，讓外部 VASP 能夠更簡單查詢合規地址的狀態。
透過這些功能，各國將能夠執行 FATF 規定，避免被列入黑名單。而 Sygna 也將視為 VASP 合規的解決方案，除了留住現有的服務提供商，並且吸引新的服務提供商，更重要的事，驅逐希望避免政府審查的不良業者。
「VASP 必須要解決目前的監管技術難題，包括轉帳規定（Travel Rules）、遵守監管規定、增加安全性，留住現有客戶之外，還必須吸引那些遵守法規的主流客戶及機構投資人。」
在今年 6 月 FATF 的指導方針出台後，訂定將在明年6月開始審查各國在虛擬貨幣洗錢防制上的成果， 正如 CoolBitX 執行長歐仕邁在公司官網所寫道：
FATF 這項指南提供了 VASP 在未來 12 個月內創立新解決方案的機會，這些解決方案，將可以使虛擬資產服務提供商合規化，並打擊行業中的不良業者。
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