加密貨幣交易所 Bitfinex 及其姐妹公司 Tether（穩定幣供應商）自去年 4 月爆出「巴拿馬事件」以來，美國聯邦監管至今仍緊盯著這兩家在業界舉足輕重的公司。不過，Bitfinex 似乎不畏官司纏身，仍毅然在週三（11）推出了 USDT 的借貸服務，被認為可能是在對 DeFi 上的去中心化借貸服務發起挑戰。
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加密貨幣交易所 Bitfinex 昨日宣布推出 Bitfinex Borrow 服務，即一個 P2P 的資金借貸平台。依指示，客戶可以比特幣（BTC）或以太幣（ETH）作為抵押，借出美元或 Tether（USDT），採固定利率或浮動利率，年利率落在 5.5-18.25% 之間。
根據 Bitfinex 公告，Bitfinex Borrow 是一個 P2P 的借貸平台，允許用戶以比特幣或以太幣貸出美元或 USDT。在完成 KYC 認證後，客戶可選擇採用固定利率或浮動利率。事實上，Bitfinex 自 2012 年問世以來，一直都有為保證金交易提供短期借貸，而這次則是首度開放客戶將貸款運用在其他地方。
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不過，要通過 Bitfinex 最高認證才可貸出該平台，僅通過中階認證的仍只能在交易所內使用。
而這可能與 DeFi 近期再度活躍有關。DeFi Pulse 數據顯示，DeFi 領域的總鎖定價值（TVL）近日持續走高，現已突破 136 億美元，連日寫下歷史新高，其中如 Nexo、MakerDAO 和 Aave 等 DeFi 借貸平台，皆出現了明顯的成長。
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Bitfinex 兼 Tether 的技術長阿多伊諾（Paolo Ardoino）表示，Bitfinex Borrow 服務跟 DeFi 上盛行的流動性挖礦（Yield Farming）不一樣，並非讓用戶存入資金以賺取回報。他說，雖然這可能會涉及到一個資金池，但從本質上來說，貸方與借方的資金並不會有直接的聯繫。
阿多伊諾解釋道，當客戶以比特幣或以太幣作為抵押進行借貸時，Bitfinex 就會將其抵押品分配給其他客戶，為 Bitfinex Funding 產品的一部分，也正是其被定義為 P2P 的由來。他說，Bitfinex Funding、Lending Pro 和 Bitfinex Borrow 都是同一個 P2P 借貸市場，雖然是不同的產品，但底層的資金池相同。
在客戶償還貸款前，抵押品由 Bitfinex 持有，而客戶的貸款期限最多為 120 日。阿多伊諾指出，其利率取決於多種因素，例如貸款的時間長度或資金規模；顯而易見的，貸出資金越多、貸款時間越長，貸款利率就會越高，至多 18.25%。
其利率模式的主要參考有二，一是固定利率，其次則是依據 Bitfinex 自建的短期回報利率（Flash Return Rate, FRR）得出浮動利率。阿多伊諾說，FRR 代表 Bitfinex 借貸市場建議利率的移動平均值，每小時重新計算，並透過其專屬的借貸匹配引擎（獨立於交易匹配引擎）提供 P2P 融資。
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最後關心期官司方面，根據動區 9 月報導，紐約州總檢察長辦公室（NYAG）已向法院要求對 Bitfinex 和 Tether 發出命令，限期 60 日內，提交在「巴拿馬事件」中後者將前者的信貸額度調高至 9 億美元的相關說明文件，同時要求延長去年 5 月裁示 Tether 不得再對 Bitfinex 提供資金的凍結命令。
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