「房屋貸款」代幣化，有可能嗎？新創公司 Fluidity：今年夏天就有機會

金融新創公司 Fluidity 正準備在加州跟紐約在以太坊網路推出房屋抵押貸款，並將它代幣化。該公司的高管表示，一旦申請表「受監管機關核准」，今年的夏天就可以推出該項目。

在 2019 年的年初，ConsenSys 的去中心化交易平台 AirSwap 與合規的 Propellr 證券交易經銷商整合合併，Fluidity 也因為這個原因而創立，作為 AirSwap 跟 Propellr（現改名為 Factora）的母公司。

而 Fluidity 共同創辦人 Sam Tabar 表示，雖然 ConsenSys 的創辦人 Joe Lubin 仍然是子公司 AirSwap 的主要股東，但 Fluidity 是一個全新的公司，股東的組成也完全不同。Fluidity 公司的股東有包括 Brook Pierce、Bill Tai 這樣的資深密碼貨幣投資人。

該公司的首席架構師的確提到泰德（Todd Lippiatt）表示：

我們會將房屋代幣化，這樣就能有效運用這個實體房屋抵押。

Fluidity 主要是瞄準那些收入較低、信用較差的那些沒有銀行帳戶或是銀行不願借貸的客戶。目前該項目還沒有完整的運作過程釋出，但經動區整理過後，運作過程可能如下：

1. 客戶需要先提交信用檢查還有 KYC。
2. 通過 KYC 之後，客戶可以抵押房子，創建智能合約，以借出美元。
3. Fluidity 會將這些房屋貸款代幣化。
4. 代幣將會在 AirSwap 這類的去中心化交易所交易。
5. 代幣銷售所得的密碼貨幣將會變成這筆貸款的準備金抵押在智能合約。
6. 一旦有借貸人償還貸款，Fluidity 將會以高於市價的價格將代幣買回。

據Coindesk，泰德的確在訪談中提到「這些貸款可以打包在一起，透過像 AirSwap 這樣的交易平台銷售。」因此，目前尚未清楚這些貸款將如何打包，以何種形式在二級市場出售。泰德表示：

整個投資組合將是一堆不同的貸款，我們正在研究以更好的演算法推出這些貸款。

Fluidity 這個即將發行的抵押貸款將會使用智能合約，還有以密碼貨幣作為抵押品。

而目前該公司正在積極的跟以太坊的去中心化的金融平台合作，像是去中心化的央行 Maker。然而雖然藉由抵押以太幣產生的穩定幣 DAI 的穩定性還有市場流動性仍然不足，但是泰德表示，跟這類的夥伴合作，仍然可以減低風險。

這種去中心化金融（De-Fi）的智能合約在理論上可以提供審計的紀錄，泰德表示 Fluidity 會提供借款客戶比銀行更低的利率，但是整個過程還是像傳統抵押貸款一樣，但是卻能提供更高的流動性，而發行人跟借款人也因為智能合約的關係更有保障。

最後泰德補充道：

Fluidity 提供了更好的利率，而這個利率完全由智能合約定住，不會像傳統銀行，受央行治理或是政治問題等外部風險因素。

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